Los préstamos criptográficos crecen constantemente y las plataformas atraen el interés de la comunidad

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Esto puede parecer sorprendente, pero la plataforma diseñada para tomar prestado utilizando criptomonedas es un desarrollo relativamente nuevo para la industria de las criptomonedas. Cada plataforma sigue su propia estrategia, pero la idea compartida por todos es que los usuarios colocan sus criptomonedas como garantía para préstamos en contratos inteligentes automatizados.

El contrato rastrea los intereses acumulados y los pagos de crédito, y también evita que alguien interfiera con el proceso. A diferencia de los préstamos tradicionales, no hay necesidad de verificaciones de crédito y puntaje, y no es necesario que los prestamistas consideren seriamente las opciones que ejercen presión natural sobre los prestatarios.

Industrias emergentes

Durante el mercado bajista, las plataformas de préstamos de criptomonedas comenzaron a desarrollarse.A medida que los precios de las criptomonedas alcanzaron niveles extremadamente bajos durante la recesión económica, el mercado en 2018 se volvió cada vez más bajo. En ese momento, los propietarios de monedas digitales que no querían vender sus criptomonedas a precios bajos prestaron sus acciones y ganaron intereses sobre ellas.

La popularidad de los préstamos en moneda digital ha aumentado por varias razones:

  • Tasas de interés bajas
  • Aumenta el número de comerciantes e inversores que pueden recibir fondos instantáneamente fácilmente en criptomonedas
  • Simplificado Un sistema de requisitos para los prestatarios; aquellos que aún no han recibido la aprobación del préstamo bancario pueden obtener fácilmente moneda digital

Según un informe de la compañía de blockchain Graychain, hoy se estima que toda la industria de préstamos criptográficos es de $ 4.7 mil millones, una plataforma de préstamos criptográficos El número está creciendo rápidamente. Desde 2018, los prestamistas solo han recibido intereses por un total de $ 86 millones, pero la demanda de préstamos de criptomonedas ha crecido. En el primer trimestre de 2019, se emitieron más de 5,400 nuevos préstamos, y en el segundo trimestre, se emitieron al menos 18,500 préstamos. El monto de los préstamos también aumentó, con los prestamistas emitiendo US $ 64.8 millones en el primer trimestre y US $ 159.3 millones en el segundo trimestre.

Por lo tanto, está claro que a pesar de los altos riesgos y los bajos márgenes de ganancias de esta nueva moneda, esta nueva industria de criptomonedas está en auge. Algunos críticos de los préstamos de criptomonedas han afirmado que el crédito de criptomonedas está creciendo demasiado rápido y explotará porque las señales de burbujas en esta área son demasiado similares a los problemas tradicionales en los mercados financieros: bajos estándares de préstamos y financiamiento excesivo. Menos demanda y mayor riesgo.

Qué préstamo elegir,

Los préstamos criptográficos se pueden dividir en dos áreas principales: depósito en garantía e indetectable.

Los préstamos encomendados están más concentrados. Implica obtener un préstamo a través de un tercero de confianza al que se le otorga una autoridad considerable al tener control total sobre los activos de los usuarios, establecer tasas de interés y actuar como contraparte en cada transacción.

Los préstamos de custodia son la forma más popular de préstamos criptográficos y son utilizados por varias grandes compañías de crédito como Genesis Capital, Celcius Network, Salt Lending.

El segundo tipo de ruta de préstamo criptográfico es esencialmente no administrado y más descentralizado, lo que puede servir mejor a los comerciantes e inversores minoristas. Este tipo de préstamo es apoyado principalmente por una clase descentralizada de desarrollo de aplicaciones creada en Ethereum.

Estas plataformas pueden usar contratos inteligentes para crear un sistema que elimine la necesidad de que los usuarios confíen en instituciones centralizadas, porque los contratos inteligentes pueden mostrar todos los procesos a lo largo del ciclo de vida de un préstamo y pueden pagarse automáticamente. Paul Murphy, cofundador y CEO de la plataforma de calificación crediticia de criptomonedas Graychain, cree que encontrar servicios convenientes no es un problema:

"En lugares prósperos, sistemas financieros desarrollados, las criptomonedas han sido absorbidas como una nueva clase de activos. Con la atención atenta de los reguladores, esto continuará sucediendo. A pesar de las muchas restricciones, debido a las características únicas de la tecnología de cifrado, podemos esperar ver innovación. Podemos esperar ver que continúe en los Estados Unidos, la UE, Japón, Hong Kong y Singapur Desarrollar préstamos de criptomonedas ".

Murphy cree que en los países menos desarrollados, las finanzas tradicionales tienen un punto de apoyo débil, estructuras regulatorias débiles y muchos ciudadanos no tienen cuentas bancarias. Las criptomonedas permiten el establecimiento de nuevos sistemas financieros:

"Actualmente estamos viendo la región más activa en el sudeste asiático, pero también hay un gran interés en toda África. América Latina está haciendo un trabajo interesante, pero la mayoría de los proyectos interesantes están fuera de la región.

Plataforma de préstamos de criptomonedas Comparación

se extendió por todo el mundo, los siguientes son los más característicos Plataforma de préstamos de criptomonedas.

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se estableció en junio de 2017. BlockFi es una empresa de gestión de activos criptográficos con sede en Nueva Jersey que permite a los usuarios ganar intereses y pedir dinero prestado al proporcionar criptomonedas como garantía; BlockFi se ha asociado con Gemini Trust Company, que tiene Con licencia completa del Departamento de Servicios Financieros del Estado de Nueva York.

La compañía se especializa en proporcionar dos servicios: una cuenta que genera intereses y un préstamo rápido con Bitcoin, Ethereum y Litecoin.

Cada préstamo se emite en función de la relación préstamo-valor. Con BlockFi, que se basa en activos en segundos, la compañía no necesita realizar verificaciones de puntaje de crédito en sus usuarios. Los clientes de BlockFi ganan hasta el 50% de su garantía de Bitcoin / Ethereum o Litecoin con su relación préstamo / costo.

La relación préstamo-valor determina la cantidad de garantía que se requiere para obtener una cierta cantidad de dólares. Los prestatarios con garantía hipotecaria estarán interesados ​​en pagar el préstamo y pueden utilizarse para pagar al prestamista en caso de falta de pago.

Cada préstamo emitido por BlockFi es válido por 12 meses y puede pagarse por adelantado sin ninguna comisión o penalidad. La tasa de interés de BlockFi comienza en 4.5%, dependiendo de la relación préstamo-valor. BlockFi también permite a sus usuarios ganar intereses sobre depósitos a través de una cuenta de intereses BlockFi, que ofrece hasta un 8.6% por año.

BlockFi genera intereses al aceptar activos depositados y proporcionarlos a crédito a instituciones de terceros de confianza y prestatarios corporativos. Dichos préstamos también son colaterales y tienen la misma estructura que los préstamos criptográficos BlockFi.

Préstamos SALT

Una de las primeras plataformas en el mercado es SALT, que se estableció en los Estados Unidos en 2016. Es una plataforma de préstamos basada en blockchain que permite a los usuarios tomar prestados sus activos de cifrado y recibir fondos directamente en sus cuentas bancarias. En la actualidad, SALT Lending se ha expandido a 46 estados en los Estados Unidos y tiene operaciones en el Reino Unido, Nueva Zelanda, Hong Kong, Vietnam y otros lugares.

El participante más importante de la plataforma es el prestamista, porque SALT les proporciona la infraestructura, flexibilidad y seguridad necesarias para aceptar monedas sin agregar costos adicionales al proceso. A cambio de estos servicios, los prestamistas pagan tarifas de membresía en la plataforma.

El servicio nunca requiere una calificación crediticia, sino que utiliza solo el valor de la garantía para determinar los términos del préstamo. Una vez que se transfiere la garantía, se guarda en un depósito criogénico. La compañía dice que la clave privada nunca está expuesta a dispositivos conectados a la red y está protegida por un proceso de firma múltiple.

Al usar SALT para préstamos, los prestatarios pueden elegir el monto de su préstamo preferido, el tipo de préstamo, el plazo y el rango de valor del préstamo entre 30% y 70%. Para obtener un préstamo, el prestatario puede elegir una sola garantía o cualquier combinación de criptomonedas, incluidas BTC, Ether, etc. La plataforma también usa tokens SALT, también conocidos como tokens de membresía, que se basan en el estándar ERC-20 y requieren compras de membresía en la plataforma.

Los prestatarios luego pagan sus préstamos en cuotas mensuales de acuerdo con sus términos, y cuando se paga el préstamo, SALT libera el depósito de seguridad del contrato inteligente y lo devuelve.

SALT Oracle crea un contrato inteligente para cada préstamo, evento de crédito. Para reducir el riesgo de falta de pago, Oracle registra los pagos de todos los préstamos y monitorea los cambios en el valor de la garantía de criptomonedas proporcionada. Cada préstamo comienza con una relación crédito / valor basada en los precios actuales del mercado.

Relacionado: DeFi y crédito en la cadena de bloques: por qué los préstamos son mejores cuando los préstamos están descentralizados

Nexo

Nexo se estableció en 2017 y es una plataforma de préstamos instantánea que reclama Tiene un nivel de seguridad de uso militar (cifrado de 256 bits). Para comenzar el proceso de préstamo, los usuarios transfieren activos a una billetera Nexo segura, que están protegidos por un repositorio de BitGo. Los usuarios pueden obtener crédito instantáneo. La plataforma acepta envíos de BTC, ETH, XPR, LTC, XLM, BCH, stablecoins, tokens NEXO y BNB como garantía.

Después de confirmar la hipoteca, Nexo Oracle evalúa la hipoteca y luego calcula la relación préstamo-valor adecuada. Después de calcular LTV, los usuarios recibirán fondos directamente en moneda fiduciaria o estable.

El reembolso de préstamos a Nexo es muy flexible, ya que los usuarios no tienen que pagar cada mes hasta que su saldo esté por debajo del límite del préstamo. Al igual que SALT, los tokens Nexo se pueden usar para reducir las tasas de interés y los reembolsos.

Si los tokens Nexo se utilizan para pagar un depósito de seguridad o el reembolso del préstamo, el prestatario puede disfrutar de un descuento del 50% sobre la tasa de interés del préstamo. Los usuarios de la plataforma pueden pagar la totalidad o parte de sus préstamos en cualquier momento a través de transferencias bancarias, criptomonedas o activos almacenados en su billetera Nexo.

Una vez que el prestatario ha pagado el monto total del préstamo, así como los intereses, puede retirar fácilmente sus activos de cifrado de su billetera. George Manolov, jefe de desarrollo de negocios de Nexo, señala que los usuarios solo pagan intereses por sus gastos reales:

"Nuestros clientes pagan intereses solo por la cantidad prestada. En cambio, otros prestamistas requieren que retire el préstamo completo en el lanzamiento, lo que significa Los clientes deben pagar intereses sobre el préstamo completo ".

Celsius Network

Celsius Network, establecida en 2017, es una plataforma de crédito de criptomonedas que proporciona un nuevo modelo de servicio financiero en el mejor interés de la comunidad. Tiene una aplicación móvil que permite a los usuarios ganar interés en monedas estables y múltiples criptomonedas.

La plataforma Celsius permite que se preste una garantía criptográfica a una tasa de interés anual tan baja como 4.95%. La tasa de interés se aplica principalmente al dólar estadounidense y a monedas estables como el USDT y el USDC. El límite mínimo de préstamo es de 1.500 dólares estadounidenses, que deben estar respaldados por criptomonedas equivalentes.

Celsius tiene una herramienta comercial madura llamada CelPay, que actúa como una billetera, permitiendo transferencias de criptomonedas gratuitas de una billetera a otra. Además, Celsius Network no cobra ninguna tarifa por retiros, depósitos, transacciones o terminaciones anticipadas. La plataforma tiene su propio token, CEL, que es puramente un token de servicio que ofrece a los usuarios descuentos en servicios de préstamo y depósito.

Además, cualquier usuario puede convertirse en un prestamista al poner su criptomoneda en una cámara frigorífica y ganar intereses de ella. No importa cuánto dinero los usuarios estén dispuestos a invertir, ganarán intereses sobre el mismo token de depósito o token CEL local cada semana.

Actualmente, Celsius Network es una de las plataformas de préstamos criptográficos más grandes del mundo, con un total de 4.25 mil millones de dólares en préstamos criptográficos en noviembre.

YouHodler

YouHodler es una compañía suiza que se especializa en proporcionar líneas de crédito de criptomonedas y plataformas de intercambio de criptomonedas. La compañía fue fundada en 2018 con la misión de minimizar la propiedad pasiva y permitir a los inversores ganar intereses o pedir dinero prestado de los activos.

Uno de los productos principales proporcionados por YouHodler es un préstamo de criptomonedas, que se puede obtener a través de BTC, ETH, XRP, Dash, LTC, etc. Según el token, los usuarios pueden elegir uno de los planes disponibles, que varía según el plazo del préstamo. Por ejemplo, los usuarios pueden elegir un plan de préstamo con índices de costos que varían del 55% al ​​95%, reducciones de precios del 5% al ​​40% y de 30 a 180 días.

La compañía no realiza ninguna verificación de obligación de crédito porque los puntajes de crédito de los usuarios no tienen sentido para el proceso de solicitud de préstamo. Los fondos prestados están totalmente garantizados por criptomonedas y se basan en la relación préstamo-valor. Por lo tanto, incluso si los usuarios no pueden pagar sus préstamos, sus puntajes de crédito no se verán afectados.

Además, YouHodler también ofrece el servicio Turbocharge, que permite a los usuarios obtener una serie de préstamos. La plataforma usa monedas fiduciarias prestadas para comprar criptomonedas adicionales sin una comisión y luego las usa como garantía para otros préstamos de la cadena. El CEO de YouHodler, Ilya Volkov, dijo que esta opción es popular entre los comerciantes:

"Los clientes están usando el préstamo para comprar más criptomonedas como garantía para otro préstamo y luego usan ese préstamo nuevamente para comprar más Se utilizan muchas criptomonedas como garantía. Realizarán este proceso manualmente varias veces. Por lo tanto, hemos inventado una herramienta automatizada que puede completar este proceso con un solo clic. "

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